Vikten av en noggrant utformad kreditbedömning – en inblick i UC:s modell

Kreditbedömning spelar en avgörande roll för att fatta välgrundade affärsbeslut och för att hantera risker i affärsrelationer. En upplysning ger en sammanfattning av ett företags ekonomiska situation och är ett viktigt verktyg när man bedömer kreditvärdighet. Men hur säkerställer man att en upplysning verkligen speglar det aktuella läget för ett företag? För UC:s del handlar det om att basera bedömningar på en djupgående och omfattande analys av tillgänglig data, och att förstå den risk som ett företag utgör för sina affärspartners. 

Vad är en upplysning och vilken information baseras den på? 

En upplysning är en rapport som sammanfattar ett företags ekonomiska hälsa och används för att avgöra den kreditrisk ett företag innebär. Informationen som ingår i upplysningen kommer från flera källor, som till exempel betalningshistorik, skulder, skatteuppgifter och årsredovisningar. Men upplysningar handlar inte bara om att titta på siffror – de kräver också en noggrann tolkning av den ekonomiska situationen, för att ge en korrekt och rättvis bedömning. 

Vlasta Valan, data scientist på UC, förklarar hur vår kreditbedömningsmodell är konstruerad:  

En upplysning baseras på en mängd data från olika källor och vi ser till att ta hänsyn till både historiska och aktuella ekonomiska faktorer. Vårt mål är att skapa en så exakt bild som möjligt av ett företags långsiktiga stabilitet, inte bara för att ge ett betyg utan för att kunna vägleda våra kunder i deras affärsbeslut. 

• UC:s riskklasser – en noggrann och mångsidig bedömning
• UC använder ett system med fem riskklasser för att ge en indikation på sannolikheten för obestånd inom de närmsta 12 månaderna. Riskklass ett signalerar en hög sannolikhet för obestånd, medan riskklass fem innebär låg risk. Det är dock viktigt att förstå att riskklasserna är en sammanfattad bedömning baserad på både företagets aktuella finansiella situation och externa faktorer. 

I fallet med Serneke – ett nyligen uppmärksammat exempel på vikten av korrekt kreditbedömning 

Serneke-fallet har nyligen fått uppmärksamhet i medierna efter företagets konkurs, och visar tydligt varför en noggrann kreditbedömning är avgörande.  

I fallet med Serneke bedömde UC bolaget som hög risk redan i början av 2024, när vi placerade dem i riskklass 2. Denna bedömning var föregången av en omfattande analys av faktorer som betalningshistorik, finansiell stabilitet och andra relevanta riskindikatorer. I september, när situationen för företaget förvärrades, flyttades de ned till riskklass 1, vilket visade sig vara en korrekt bedömning när bolaget senare gick i konkurs. 

UC var den enda aktören som redan i september 2024 klassade Serneke som högsta risk, något som visade sig vara en korrekt bedömning när bolaget senare gick i konkurs. Detta exempel belyser hur vi på UC arbetar för att identifiera risker i ett tidigt skede och hur vår modell skiljer sig från andra aktörers. 

Vår förmåga att snabbt identifiera potentiella varningssignaler genom en djupgående analys är något vi är stolta över. Detta fall lyfter fram vikten av att inte bara förlita sig på förenklade kreditbetyg, utan att ta hänsyn till alla relevanta faktorer som kan påverka ett företags långsiktiga stabilitet. 

"Vi är glada över att vi var tidiga med att identifiera risken kring Serneke. Det visar på styrkan i vår modell, och vi tycker att detta är något vi kan spinna vidare på", säger Vlasta Valan, data scientist på UC. 

Risker med för liberala riskmodeller 

En av de stora utmaningarna i kreditbedömning är att hitta rätt balans mellan att ge en realistisk bild av riskerna och att vara för liberal i sin bedömning. För liberala riskmodeller kan leda till allvarliga konsekvenser, eftersom de kanske missar varningssignaler om ett företags ekonomiska instabilitet. Detta kan i sin tur medföra förluster och skada förtroendet för kreditgivare och affärspartners. 

I Sernekes fall syns tydligt hur viktigt det är att inte basera kreditbedömningar enbart på kreditupplysning och riskklass. Om en kreditriskmodell är för liberal kan den ge en falsk känsla av trygghet, vilket på sikt kan leda till allvarliga förluster och minskat förtroende från kunder och affärspartner, berättar Vlasta. 

När vi skapar en upplysning är vi noga med att väga in alla faktorer, inte bara positiva indikatorer. För att göra en rättvis bedömning måste vi också ta hänsyn till potentiella risker och signaler om finansiell instabilitet. En för liberal modell riskerar att förlora den verkliga bilden och kan leda till att risker underskattas," säger Vlasta Valan. 

En noggrant utformad upplysning är avgörande

En upplysning är mycket mer än bara ett kreditbetyg – den är ett viktigt verktyg för att fatta informerade beslut och för att hantera de ekonomiska riskerna i affärslivet. På UC är vi stolta över vårt arbete med att skapa detaljerade och datadrivna bedömningar, som grundas på noggrant utvärderade ekonomiska faktorer. Vårt mål är att hjälpa företag att fatta beslut som minimerar riskerna och säkerställer långsiktig stabilitet och förtroende.

Att enbart förlita sig på optimistiska eller förenklade bedömningar kan leda till stora ekonomiska förluster, som i fallet med Serneke. Därför är det avgörande att använda en välgrundad och nyanserad metod för att identifiera och hantera risker. 

"Vi ser detta som en möjlighet att fortsätta utveckla våra metoder och dela vår syn på kreditbedömning, som vi tror står ut i branschen," avslutar Vlasta Valan. 

Följ oss på LinkedIn eller prenumerera på våra nyhetsbrev för att ta del av våra insikter om kreditbedömning och hur du kan skydda din verksamhet från osunda risker.