Svenska små och medelstora företag har svårt att uppfylla penningtvättslagen

En ny rapport från UC belyser svårigheterna för svenska små och medelstora företag att uppfylla reglerna för att bekämpa penningtvätt. Penningtvättslagen träffar cirka 2 200 företag i flera olika sektorer. Antalet misstänkta fall av penningtvätt i Sverige har nästan tredubblats från 20 000 år 2018 till 56 000 år 2023.  

Årligen tvättas cirka 100 miljarder kronor i Sverige och omfattningen ökar år för år. Dessutom har risken för terrorfinansiering, som ryms inom samma regelverk, ökat efter att Sveriges terrorhotnivå höjdes till ”Hög” i augusti 2023. 

Många svenska små och medelstora företag upplever svårigheter att implementera effektiva åtgärder för att kunna efterleva gällande penningtvättsregler. Den största faktorn bakom att så få bolag uppfyller kraven är bristande medvetenheten om att de träffas av reglerna. Av de företag som har medvetenhet så förlitar sig många av dessa på manuella rutiner, ofta Excel-baserade lösningar, vilket innebär stora risker för fel, ineffektivitet och svårigheter att skala upp. Dessutom upplever många företag utmaningar med IT-systemen när flera olika datakällor ska kopplas samman och det råder ofta brist på specialistkompetens inom regelefterlevnad i mindre företag. 

- Många svenska småföretag kämpar med att genomföra effektiva åtgärder för att kunna efterleva penningtvättslagen. Utmaningen består i att identifiera hur ett specifikt företag träffas, komplexa processer och hur man ska uppnå en tillräcklig effektivitet samtidigt som regelefterlevnad. Vi ser mycket manuellt arbete som i vissa fall är onödigt och i andra fall hade kunnat automatiseras helt eller delvis med hjälp av moderna verktyg och/eller datakällor. Detta skapar betydande regulatoriska risker för dessa företag och erfarenhetsmässigt kan det också skada både bolagens rykte och deras kundrelationer, säger Peter Stier, Produktägare, Compliance på UC. 

I rapporten presenteras förslag på hur de små och medelstora bolagen kan agera för att efterleva reglerna kring penningtvätt: 

1. Genomför omfattande utbildning för anställda och utse en ansvarig för regelefterlevnad 
2. Inför tekniska lösningar som automatiserar kundverifieringsprocesser och som kan integreras med befintliga externa och interna datakällor 
3. Optimera processerna genom automatiserade IT-system för att förbättra noggrannhet och effektivitet 

Bland de berörda företagen finns banker, fastighetsmäklare, advokater, revisorer, speloperatörer och företag som hanterar kontanttransaktioner över 5 000 euro. 

Rapporten betonar att genom att investera i utbildning, införa rätt verktyg och optimera processer kan små och medelstora företag inte bara säkerställa regelefterlevnad utan också stärka sin marknadsposition genom ökad tillit och förbättrat rykte. 

Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism 
Lagen kräver att svenska företag implementerar riskbaserade åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, inklusive verktyg för kundkännedom, transaktionsövervakning, rapportering av misstänkta aktiviteter och utbildning av anställda. Små och medelstora företag uppmanas att hålla sig uppdaterade om regulatoriska förändringar, inklusive de kommande EU-förordningarna om penningtvätt och EU:s sjätte penningtvättsdirektiv som ska vara helt implementerat 2027. 

Ladda ner rapporten i sin helhet här